Pożyczka na budowę domu jest opłacalna: kredyt hipoteczny bez zaliczki

Budowanie domu zawsze wiąże się z dużymi inwestycjami materialnymi, z których nie każdy może sobie poradzić samodzielnie, więc wielu rozważa alternatywną opcję - zaciągnięcie pożyczki na budowę prywatnego domu. Występują tu pewne trudności, ponieważ ze względu na niestabilność ogólnej sytuacji finansowej segment usług bankowych dla budownictwa mieszkaniowego jest w trakcie restrukturyzacji. Niektóre banki w ogóle odmawiają udzielenia takich pożyczek, inne zaostrzyły wymagania dla kredytobiorców, ale ogólnie biorąc hipotekę na budowę domu to pytanie, które można rozwiązać.

Plusy i minusy budowy domu z hipoteką

Niezależna budowa domu zawsze wiąże się z wieloma problemami, ale w procesie podejmowania decyzji należy zawsze brać pod uwagę wszystkie zalety i wady. Zalety kredytu hipotecznego:

• Wolność fantazji i wymagań przy budowie domu. Kupujący będzie mógł przeprowadzić wszystkie pomysły dotyczące materiałów i planowania budowanego domu. Oczywiście w ramach przydzielonego mu budżetu.

• W porównaniu z zakupem mieszkania, odsetki od płatności będą niskie. Tłumaczy to fakt, że w tym przypadku hipoteka jest zabezpieczona gruntem, a nie prawem własności do mieszkania.

• Pod względem kosztów budowa jest bardziej opłacalna niż zakup gotowego mieszkania lub prywatnego domu.

Wady przyciągnięcia banku do budowy obejmują:

• Proces budowy domu jest sam w sobie kosztowny, a miesięczne płatności hipoteczne będą stanowić dodatkowe obciążenie. .

• Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi 15-18% rocznie. Przy płatnościach miesięcznych nie jest to odczuwalne, ale w rzeczywistości nadpłata będzie wysoka.

• W przypadku zaistnienia sytuacji, w której kredytobiorca nie może spłacić długu, straci swój dom i ziemię.

• Pożyczka bez zaliczki na budowę domu jest niemożliwa - banki postrzegają ją jako dodatkową gwarancję wypłacalności.

Podjęcie pożyczki hipotecznej jest odpowiedzialną decyzją, której konsekwencje będą odczuwane przez budżet rodziny przez wiele lat. Dlatego należy zawsze dokładnie rozważyć wszystkie aspekty problemu i skonsultować się z upoważnioną osobą lub specjalistą, który rozumie ten temat.

Możliwe opcje kredytowania

Banki oferują kilka opcji, na które można zaciągnąć kredyt na budowę prywatnego domu. Każdy z nich jest oferowany na różnych warunkach, w zależności od organizacji finansowej. Rozważ niektóre z nich.

Kredyt konsumencki

Ze wszystkich rodzajów kredytów oferowanych przez banki, wnioski o kredyt konsumencki są rozpatrywane tak szybko, jak to możliwe. Jeśli kwota jest niewielka, wystarczy paszport i prawo jazdy (jeśli nie, to student lub emerytura). W przypadku budowy kwota jest mało prawdopodobna, więc musisz przynieść do banku zaświadczenie o dochodach, kopię ewidencji zatrudnienia, dowód wojskowy lub świadectwo emerytalne, aw niektórych przypadkach ubezpieczenie OSAGO i paszport. Dobrą wiadomością jest to, że pracownicy instytucji finansowej nie wyjaśnią z pożyczkobiorcą celu, dla którego zaciągnął pożyczkę.

Konieczne jest uwzględnienie negatywnych aspektów tego rodzaju pożyczki. Najważniejszym z nich jest wysoki procent nadpłaty - około 20% rocznie.

Lepiej nie przyjmować dużej kwoty na takie odsetki, chociaż zdarzają się przypadki, w których banki udzielały takiej pożyczki w wysokości do dwóch milionów rubli na okres 10 lat.

kredytów hipotecznych

Essence Proces emisji tej pożyczki jest następujący: bank przeznacza środki na budowę domu prywatnego, a po dostarczeniu gotowego budynku nie będzie już zastawem na podstawie umowy pożyczki. W niektórych przypadkach konieczne jest zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia lub udziału gwaranta. Takie sytuacje mogą wystąpić, jeśli na przykład zastaw ziemi był niewystarczający.

Niedawno zaczęły pojawiać się oferty bankowe, w których środki są przyznawane pożyczkobiorcy etapami, a każdy z nich będzie przeliczany na nowe stopy procentowe.

Podstawowe warunki tej pożyczki są następujące:

• Okres kredytowania wynosi do trzydziestu lat.

• Oprocentowanie w ramach umowy może osiągnąć 17%.

• Wielkość pożyczki zależy bezpośrednio od szacunkowej wartości gruntu i informacji o dochodach kredytobiorcy.

Ważne jest, aby pamiętać, że wszystkie instytucje finansowe jako jeden z głównych warunków zawarcia umowy wymagają, aby grunty były zarejestrowane dla wnioskodawcy i nie obciążone niczym. W przeciwnym razie kredytobiorca zostanie odrzucony.

Możesz zobaczyć różne sposoby uzyskania pożyczki w filmie wideo:

Pożyczka zabezpieczona przez

Istnieje również możliwość zawarcia umowy pożyczki w sprawie bezpieczeństwa już dostępnej przestrzeni mieszkalnej lub nieruchomości niemieszkalnych. Ten rodzaj pożyczki jest pożyczką na korzystniejszych warunkach niż pożyczka konsumencka, ponieważ:

• Czas trwania umowy pożyczki może wynosić do trzydziestu lat.

• Kredytobiorca ma możliwość uzyskania większej kwoty do swojej dyspozycji, ponieważ kwota przydzielonych środków jest obliczana na podstawie szacowanej wartości zabezpieczenia.

• Średnia stawka zaczyna się od około 18%.

Rozpatrzenie wniosku o zawarcie umowy przez bank wydaje się być procesem bardziej energochłonnym, ponieważ konieczne jest dokonanie oceny własności zabezpieczenia. Oznacza to, że decyzja zostanie podjęta dłużej niż w sytuacji z tym samym kredytem konsumenckim.

Ograniczenie emisji kwoty zgodnie z wartością zabezpieczenia stanowi zarówno plus, jak i minus. Ponadto zawsze istnieje pewne ryzyko jej utraty, jeśli konsument nie jest w stanie spłacić długu.

Jeżeli jednak kredytobiorca zdecydował się pozostać przy tego rodzaju pożyczkach, należy pamiętać, że wszystkie wydatki związane z oceną zabezpieczenia i płatnością ubezpieczenia spadną na jego barki.

Hipoteka wykorzystująca kapitał macierzyński

Przy narodzinach drugiego dziecka państwo zapewnia kapitał macierzyński w wysokości czterystu pięćdziesięciu tysięcy rubli. Zgodnie z prawem kwota ta może być wykorzystana na budowę mieszkań, w tym jako zaliczka na hipotekę lub jako środek do spłaty pozostałej kwoty. Oczywiście w rzeczywistości tak nie jest, ale z pewnymi zastrzeżeniami i rozciągliwościami, wykorzystanie kapitału macierzyńskiego pozwala zorganizować kredyt hipoteczny na budowę domu mieszkalnego bez zaliczki.

W tym przypadku wnioskodawca lub jego prawny małżonek muszą dostarczyć instytucji finansowej zaświadczenie o kapitale macierzyńskim, po którym następuje proces wyjaśnienia jego równowagi.

Ważne jest, aby móc korzystać z certyfikatu, nie trzeba czekać na narodziny trzeciego dziecka, można je całkowicie usunąć od momentu ich otrzymania.

Należy pamiętać, że niektóre banki oferują niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w sytuacjach związanych z kapitałem macierzyńskim. Znany Sberbank działa jako jedna z takich instytucji. W przeciwnym razie projekt tego typu kredytu hipotecznego nie różni się zbytnio od zwykłego kredytu.

Informacje o wykorzystaniu kapitału macierzyńskiego na budowę domu na wideo:

Podstawowe wymagania banków

Warunki, na jakich instytucje finansowe są gotowe zawarcie umowy pożyczki z wnioskodawcą może się znacznie różnić. Pod wieloma względami zależą one od wyboru przez konsumenta rodzaju pożyczki. Można jednak wyróżnić następujące główne kryteria:

• Dostępność zabezpieczenia, które można wykorzystać do zapewnienia nieruchomości, samochodu, garażu itp. Ważne jest, aby zabezpieczenie znajdowało się w udokumentowanej nieruchomości kredytobiorcy.

• Ukierunkowane wykorzystanie funduszy. Uznana hipoteka na budowę jest pożyczką docelową, która jest zawsze określona w umowie pożyczki.

Oznacza to, że wydane środki nie mogą być wykorzystane na nic innego niż budowa domu. Kredytobiorca będzie zobowiązany zgłosić bankowi wydane pieniądze i etapy budowy domu.

• Przyciąganie gwarantów. Emisja kredytów hipotecznych na budowę jest uważana za szczególnie ryzykowną transakcję dla banku, ponieważ w niektórych przypadkach wymaga dodatkowego ubezpieczenia ze względu na udział gwaranta. Najczęściej zaangażowane są maksymalnie trzy osoby.
  

• Płatność zaliczki. Będzie to gwarancją, że pożyczkobiorca planuje zbudować nie tylko poprzez wykorzystanie środków bankowych, ponieważ zgodnie z warunkami umowy pożyczki zostanie mu wypłacone około 80% kwoty obliczonej w szacunkach.

• Dostępność pozwolenia na budowę. Działka wskazana jako miejsce budowy domu prywatnego musi mieć status odpowiedni do tego celu (IHR).

Aby wziąć kredyt hipoteczny na dom, kredytobiorca musi również spełniać następujące kryteria:

• Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.

• Co najmniej dwadzieścia dwa lata przed zawarciem umowy.

• W przewidywanym terminie ostatecznej spłaty pożyczki wiek kredytobiorcy nie powinien być dłuższy niż sześćdziesiąt pięć lat.

• Godziny w obecnym lub ostatnim miejscu przez co najmniej sześć miesięcy.

• Łączne doświadczenie zawodowe trwające co najmniej rok.

• Stałe i stabilne źródło dochodu - w tym momencie banki zwracają szczególną uwagę, ponieważ okres kredytowania wynosi 10 lat lub więcej.

Istnieją również specjalne wymagania dotyczące działki obciążonej hipoteką. Po pierwsze, musi znajdować się na obszarze, na którym znajduje się co najmniej jeden oddział banku wybranego przez kredytobiorcę. Po drugie, według rodzaju gruntów należy zdefiniować jako „osiedla gruntowe” w wykazie. Wreszcie, nie powinno być na nim żadnych obciążeń prawnych, a wnioskodawca musi działać jako właściciel.

Ważne jest, aby rozpocząć zbieranie i przygotowywanie niezbędnych dokumentów przed rozpoczęciem kredytu hipotecznego , z powodu tego procesu, który jest już rozciągnięty w czasie, może trwać nawet dłużej lub nawet wstać.

Podczas decyzji o udzieleniu pożyczki bank ma prawo zażądać od kredytobiorcy przedstawienia harmonogramu obejmującego etapy pracy, czas i kwotę potrzebną do utrzymania każdego z nich oraz całkowity okres budowy domu na wsi.

W którym banku uzyskać pożyczkę na budowę

Wśród wszystkich ofert są dwie instytucje finansowe oferujące stosunkowo korzystną pożyczkę na budowę domu - Sberbank i Rosselkhozbank. Więcej zwracamy się do proponowanych produktów każdego z nich.

„Budowa domu mieszkalnego” w Sberbank of Russia oferuje konsumentom przetwarzanie kredytów na następujących warunkach:

• Termin zawarcia umowy wynosi do trzydziestu lat.

• Dokonanie zaliczki w wysokości 20% kwoty pożyczki.

• Minimalna kwota pożyczonych środków wynosi trzysta tysięcy rubli.

• Wielkość maksymalnej wypłaty pożyczki mieści się w granicach 75% szacowanego kosztu przyszłego domu.

• Stawka płatności w wysokości 12% rocznie

Wyraźnie o warunkach udzielania kredytu hipotecznego od Sberbank i Banku Rolnego do filmu:

Należy zauważyć, że Sberbank oferuje swoim klientom dokonywanie płatności bez opłat i zapewnienie specjalnych warunków dla kredytobiorców z bieżącym projektem płac w tym samym banku.

Możesz uzyskać bardziej szczegółowe informacje na temat ofert kredytowych od banków (stawki, kwoty minimalne i maksymalne, warunki, wymagania, dokumenty itp.) W odpowiedniej sekcji „Kredyty” na naszej stronie internetowej. W tej sekcji możesz złożyć wniosek o obliczenie pożyczki na budowę domu.

Ponadto stosunkowo niedawno Sberbank wprowadził nowy produkt o nazwie „Rural Real Estate”. Jego stawka waha się od 11 do 14% rocznie. Pozostałe warunki tego projektu są podobne do powyższych, z wyjątkiem kwoty początkowej płatności, która wynosi 25%.

Hipoteka na prywatnym domu w Banku Rolnym jest wydawana na nieco mniej korzystnych warunkach:

• Warunki umowy nie różnią się od warunków oferowanych przez Sberbank i są trzydzieści lat.

• Wielkość emisji funduszy pożyczkowych zaczyna się od stu tysięcy rubli do dwudziestu milionów, z zastrzeżeniem zapewnienia równoważnego zabezpieczenia.

• Stopa pożyczki w tym przypadku będzie wynosić od 17 do 20% rocznie.

• Wielkość zaliczki musi wynosić co najmniej 15%.

Również instytucje finansowe, takie jak Unicredit, Forabank, DeltaCredit, itp., Oferują swoje usługi w zakresie udzielania kredytów hipotecznych na budowę domu prywatnego.

Etapy i niuanse rejestracji umowy

Aby zaciągnąć pożyczkę na budowę domu, wnioskodawca musi być przygotowany do przejścia szeregu etapów przy sporządzaniu umowy pożyczki. Schematycznie cały proces można przedstawić w następujący sposób:

1. Doprowadzić do właściwego formularza wszystkie dokumenty dotyczące działki. Kredytobiorca ma obowiązek dostarczyć bankowi pozwolenie na budowę i dokumenty potwierdzające, że grunt jest w jego posiadaniu: kontakt z zakupem i sprzedażą (darowizna lub wymiana), paszport katastralny, wyciąg z USRR.

2. Przygotowanie dokumentów osobistych: paszportu, zaświadczenia o dochodach (2-NDFL), umowy o pracę i książki. W razie potrzeby powinny być dostępne odniesienia do poręczycieli.

3. Zrób plan techniczny dla przyszłego domu i budżetu, zatwierdź dokumenty w komisji mieszkaniowej.

4. Wykonaj zawarcie umowy z zespołem roboczym.

5. Wypełnij aplikację w wybranym banku, dołącz do niej pakiet z powyższą dokumentacją.

6. Poczekaj na decyzję banku. Podpisz umowę pożyczki.

7. Zastaw działkę, podpisując papier hipoteczny.

8. Napraw przepływ środków na konto.

Kilka ważnych niuansów w spłacaniu już zaciągniętych pożyczek i otrzymywaniu dotacji na filmy:

Średni czas na rozpatrzenie wniosku jest realizowany Bank od pięciu do czternastu dni, a proces rejestracji umowy może zostać opóźniony o półtora miesiąca.

Istnieją również pewne niuanse tego procesu, które obejmują dodatkowe wydatki.

Kredyt hipoteczny na budowę domu różni się od zwykłego kredytu, więc konsument będzie musiał uczestniczyć w sprawach związanych z utworzeniem projektu budowlanego i kosztorysu, a także wydać pozwolenie na budowę. Bank nie bierze na siebie tych wydatków i nie będzie ich liczył jako ukierunkowanych.

W rezultacie budowa własnego domu jest procesem czasochłonnym i kosztownym pod względem zasobów, a pomoc bankowa może polegać tylko wtedy, gdy dana osoba spełnia warunki otrzymania pożyczki. Jeśli nie ma z tym żadnych problemów, kredytobiorca musi zdecydować, jaki rodzaj kredytu hipotecznego jest dla niego odpowiedni, a po uzgodnieniu szczegółów możesz rozpocząć budowę domu.